Bienvenue dans vos outils financiers

Découvrez et utilisez ces calculateurs pour mieux comprendre vos finances personnelles.

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Règle de 72

Calculez rapidement le temps nécessaire pour doubler votre argent

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Intérêts composés

Découvrez la magie des intérêts composés avec des visualisations

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Règle du 4%

Planifiez vos retraits de retraite pour faire durer vos économies

🏠

REER/CELIAPP

Optimisez vos économies d'impôt avec les régimes enregistrés

Calculateur - Règle de 72

7.0%
10 000 $
Temps pour doubler : 10.3 ans
Valeur finale : 20 000 $

Formule utilisée :

Années = 72 ÷ Taux de rendement

Calculateur - Intérêts composés

10 000 $
7.0%
20 ans
Valeur finale : 38 697 $
Intérêts gagnés : 28 697 $

Formule utilisée :

Vf = Vi × (1 + r)^n

Calculateur - Règle du 4%

500 000 $
2.5%
Retrait année 1 : 20 000 $
Retrait mensuel : 1 667 $
Retrait année 10 : 24 403 $
Retrait année 30 : 40 568 $

Principe du 4% :

Retirez 4% la première année, puis ajustez pour l'inflation

Calculateur - REER/CELIAPP

65 000 $
5 000 $
4 000 $
Taux marginal : 37.12%
Économies REER : 1 856 $
Économies CELIAPP : 1 485 $
Total économies : 3 341 $

Comparaison REER vs CELIAPP

REER

Avantages
  • Déduction d'impôt immédiate
  • Limite élevée (18% du revenu)
  • Croissance à l'abri de l'impôt
Inconvénients
  • Retrait imposable
  • Conversion obligatoire à 71 ans
  • Retrait minimum obligatoire

CELIAPP

Avantages
  • Déduction d'impôt immédiate
  • Retrait libre d'impôt
  • Pour première propriété
Limites
  • 8 000$/an maximum
  • 40 000$ total maximum
  • Seulement achat maison

Bibliothèque - Concepts financiers

Règle de 72

La règle de 72 est un raccourci mathématique simple qui permet d'estimer rapidement le temps nécessaire pour doubler un investissement à un taux de rendement composé donné.

Formule

Temps = 72 / taux de rendement

Précision

Cette règle est très précise pour des taux entre 6% et 10%, et reste acceptable pour des taux entre 3% et 12%.

Exemples pratiques

Placement à 6%
72 ÷ 6 = 12 ans pour doubler
Placement à 9%
72 ÷ 9 = 8 ans pour doubler
Placement à 3%
72 ÷ 3 = 24 ans pour doubler

Intérêts composés

"Les intérêts composés sont la huitième merveille du monde. Celui qui les comprend les gagne, celui qui ne les comprend pas les paye."

- Attribué à Albert Einstein

Principe

Les intérêts composés signifient que vous gagnez des intérêts non seulement sur votre capital initial, mais aussi sur tous les intérêts accumulés précédemment.

Formule

Vf = Vi × (1 + r)^n

Où : Vf = Valeur finale, Vi = Valeur initiale, r = Taux d'intérêt, n = Nombre d'années

Conseils pratiques

  • Commencez le plus tôt possible
  • Soyez patient et constant
  • Réinvestissez automatiquement vos gains
  • Profitez des cotisations automatiques

Règle du 4%

Description

La règle du 4% est une stratégie de retrait pour la retraite qui suggère que vous pouvez retirer 4% de votre portefeuille la première année, puis ajuster ce montant pour l'inflation chaque année suivante.

Origine

Cette règle provient de l'étude Trinity (1998) qui a analysé les taux de succès de différentes stratégies de retrait sur des périodes de 30 ans.

Avantages

  • Simplicité d'application
  • Taux de succès historique élevé (~95%)
  • Maintien du pouvoir d'achat
  • Prévisibilité des revenus

REER et CELIAPP

Taux marginaux d'imposition - Québec 2024

Revenu imposable Taux marginal
0 $ à 49 275 $27,53%
49 275 $ à 55 867 $31,62%
55 867 $ à 98 540 $37,12%
98 540 $ à 111 733 $41,12%
111 733 $ à 119 910 $45,71%
119 910 $ à 173 205 $49,71%
173 205 $ et plus53,31%

Stratégies recommandées

  • Maximisez d'abord le CELIAPP si vous achetez une première propriété
  • Utilisez le REER pour réduire votre taux marginal
  • Planifiez vos retraits selon votre situation fiscale future
  • Considérez la combinaison des deux régimes